Az Uniqa egyharmad részben a Kelet-Közép-Európában erősen érdekelt Raiffeisen-csoport tulajdonában van, ezért a jövőben is fontosnak tartja a régióban való aktivitást, terjeszkedést. A Raiffeisen igen nyereséges, és komoly hátterét képezi a biztosítónak, így kézenfekvőnek látszott, hogy az AXA kivonulásával keletkező űrt az Uniqa betöltse. Azokban az országokban, amelyekben jelen vagyunk, átlagosan 5 százaléknyi a piaci részesedésünk. Vázolt törekvésünk jegyében a térségben másutt is - a cseh, a lengyel, a szlovák és a horvát piacon - meg kívánunk jelenni. A vezetőség stratégiai célnak tekinti, hogy közelítse, összefogja ezeket a hasonló igényekkel jellemezhető piacokat.  

- Annak a körülménynek, hogy az Uniqa-csoportot harmadrészben Raiffeisen-tulajdonban van, van-e vala-
miféle következménye az osztrák bankcsoport egyik fő terepének számító magyar piacon tevékenykedő biztosító-leányvállalat tulajdoni struktúrájára? Vagyis hogyan áll össze a tulajdonosi háttér?

- Az Uniqa Biztosítót igen komoly önrendelkezési jogosítvánnyal ruházták fel a tulajdonosok. Ezért jószerével nem leánynak, hanem inkább az osztrák Uniqa testvérvállalatának tekinthető. Ez azért is fontos, mivel a csoport Magyarországon hét céggel is rendelkezik. A biztosítót egyébként teljes egészében az Uniqa International tulajdonolja, a többi magyarországi leányvállalatot pedig száz százalékban a magyar biztosító.

- Melyek ezek a leányvállalatok?

- Az élet- és a nem-életbiztosítón kívül van egy egészségpénztárunk, amely ma még Millennium Medicina néven fut, de 2004 első harmadában felveszi az Uniqa nevet. A mi tulajdonunkban van a DEKRA Magyarország nevű gépjármű-kárszakértő társaság, amely a biztosítási piacon kínál kárrendezési szolgáltatásokat. Ezenkívül birtokunkban van egy eszközmenedzsmenttel foglalkozó meg egy ingatlankezelő vállalat is, és mostanában szereztük meg az Agrupación Funeuropa nevű biztosítót, amely arról ismert, hogy dél-európai mintára főként úgynevezett temetkezési biztosítási termékekre szakosodott, és egészség-, valamint balesetbiztosítási szolgáltatásokat is kínál. Igaz, az utóbbi piacon csekély a részesedése. 

- Az Uniqa 2003 novemberében lépett piacra ezzel a márkanévvel - akkor kezdte el tevékenységét ezen a néven a társaság - az előzmények azonban hosszú évekre tekintenek vissza. Ezért van miről érdeklődnünk, amikor azt kérdezzük: milyen évet zárnak?

- Az előzetes adatok alapján a két fő biztosítási ágazatban az élet- és a nem-életbiztosító éves díjbevétele 30 milliárd forint körül van, a nyereség pedig meghaladja az egymilliárd forintot. Az éves profit egyébként elérte volna az 1,5-1,6 milliárd forintot is, ám a Funeuropa felvásárlása igényelte költségek redukálták a 2003 folyamán megtermelt nyereséget. Felsorolt vállalkozásaink mindegyike nyereséges, még a legkisebb nyereséget produkáló cégünk is 100 millió forint körüli eredménnyel zárja az évet. Ezek a számok ugyanakkor már magukban foglalják a november 28-i "fekete péntek", vagyis a forint ár-
folyamában bekövetkezett
zuhanás következményeit. Persze az árfolyamesésből fakadó veszteség a piacon érdekelt összes befektetőt érintette, értelemszerűen a nagyobb biztosítókat még nagyobb mértékben is, mint minket.

A 2003-ban elért díjbevétel alapján számolt piaci részesedésünk 5,6 százalék körül alakul, amit úgy értékelünk, hogy nem rossz eredmény. Egy-egy üzletágban, például a gépjármű-biztosításokban dobogós helyen állunk, a harmadikok vagyunk, akárcsak a nyugdíjpénztárak között.

- A nemzetközi biztosítási üzletben érdekelt szolgáltatók sorát az elmúlt pár évben igencsak megtépázták az ön által is idézett folyamatok, ráadásul a társaságok a pénzügyi-számviteli szabályozás szigorának fokozódásával szembesülnek. Magyarországon eközben az ágazat töretlen növekedési pályán halad, s noha a biztosítók anyavállalataik révén érintettjei a jelentékeny - számunkra az Európai Unióhoz történő csatlakozást is hozó - változásoknak, a hazai szakemberektől rendre optimista helyzetértékeléseket kapunk. Mivel nagy jelentőséget tulajdonítunk ezeknek a folyamatoknak, önnek is feltesszük a "kötelező" kérdést: hogyan értékelik a magyar biztosítási piac helyzetét, kilátásait?

- A magyar piacnak még jó lehetőségei vannak a növekedésre. A bővülés persze nagymértékben függ az általános gazdasági helyzettől. A lakosság, illetve a vállalatok nagyobb jövedelmei nyilvánvalóan lehetővé teszik, hogy szélesebb körben vásároljanak biztosítási fedezeteket. Az életbiztosítási piacnak az utóbbi időszakban nagy lökést adott, hogy a bankok az alacsony kamatozású lakásvásárlási jelzálogkölcsönök felvételéhez előírták ügyfeleiknek a hitelfedezeti életbiztosítás megkötését.

Ugyanakkor harmincegy éves szakmai tapasztalatom birtokában azt is állíthatom, hogy az életbiztosítási üzletnek a gazdasági stagnálás nem feltétlenül kell hogy ártson. Ha az emberek jól keresnek, akkor szeretnek utazni, új autót vesznek, a többség nem gondol a megtakarításra, biztonságban érzi magát. Stagnálás idején az emberek elgondolkoznak a felhalmozásról, az öngondoskodásról, amelynek egyik fajtája az életbiztosítás. Elsősorban azokban a régiókban nyernek teret a megtakarítások, amelyek gazdasági helyzete nem a legstabilabb, amelyekben például magasabb arányú a munkanélküliség.

Ebben a tekintetben mind az osztrák, mind a magyar átlagember gondolkozása azonos, ugyanazt teszik mindkét országban. Itt is, ott is teremtenek és felhalmoznak értékeket, az érték megjelenése és növekedése pedig maga után vonja a védelem törekvésének térnyerését, ami megemeli a keresletet a biztosítási fedezetek iránt. Például az elmúlt időszakban sok olyan lakás épült, amelyet biztosítani kell, és egy sor új vállalkozás startolt, ami szintén szélesíti a biztosítások piacát.

- Az Európai Unióban való megjelenésünk előestéjén különösen érdekes a kérdés: vajon van-e különbség az Uniqa által Magyarországon és másutt kínált biztosítási termékek között?

- Nincs, és nem is lehet, mivel az Uniqa csatlakozott a Nyugat-Európában "Euro Product Lines" néven indított kezdeményezéshez, amely szabványosította az európai biztosítási piac üzleti módozatainak kötvényfeltételeit. Ennek lényege az, hogy az egységes európai fizetőeszköz bevezetésére tekintettel kialakították az európai szabványoknak megfelelő biztosítási terméket, egységesítették a szolgáltatásokra vonatkozó követelményeket. A magyar piacon kínált kötvényeink feltételei már megfelelnek ezeknek az elvárásoknak.

- A terjeszkedés célját zászlóra tűzve milyen kitörési pontokat látnak, illetve határoztak meg a piaci részesedés emelése érdekében?

- Mindenekelőtt keményen koncentrálunk a lakossági piacra, szolgáltatásaink minőségére. Úgy látjuk, hogy napjainkra megváltoztak az ügyfelek elvárásai a biztosításokkal kapcsolatosan. Régebben a díj volt a döntő szempont a különböző társaságok által kínált azonos jellegű biztosítási fedezetek közötti választásban. Ma már nem tapasztalható ez a szinte feltétel nélküli árérzékenység, már vizsgálják a minőséget is. Ez az egyébként pozitív folyamat még inkább szükségessé teszi, hogy figyelemmel kísérjük ügyfeleink igényeinek változását és megtaláljuk a megfelelő megoldásokat.

- Konkrétan mely termékek eladásának növelését tervezik a közeljövőben?

- Mint említettem, figyelmünket elsősorban a lakossági üzletekre irányítjuk. Növelni szeretnénk részesedésünket a kötelező és a casco gépjármű-biztosításban. Fontos, hogy fejlesszük lakás- és balesetbiztosításainkat is. Az életbiztosításokban pedig a klasszikus, az egyszeri díjas és az úgynevezett unit-linked ágazatban egyszerre szeretnénk növekedni.

A hazai biztosítási brókercégekkel ugyancsak fejleszteni kívánjuk kapcsolatainkat. Mivel a csoport nemzetközi szinten díjbevételeinek mintegy 50 százalékát brókerek közvetítésével gyűjti össze, ez az értékesítési csatorna a jövőben is létfontosságú lesz a számunkra. Ezenkívül ezerre szándékozunk bővíteni a magyarországi saját értékesítési hálózatban tevékenykedő munkatársaink számát, ami napjainkban 805.

- Ezeknek a terveknek a kivitelezése érdekében vajon milyen együttműködést alakítanak ki a lakossági és a vállalati üzletben egyaránt erősen érdekelt és igen eredményes Raiffeisen Bankkal?

- A Raiffeisen részéről is vannak sokat ígérő ötletek a magyar piacon történő együttműködésre vonatkozón.

- A híradások szerint az Uniqa szerepet vállalt az első magyar Forma-1-es pilóta, Baumgartner Zsolt szponzorálásában. Milyen megfontolásból döntöttek erről a kapcsolatról?

- Baumgartner Zsolt új a Forma 1-ben, mi pedig - legalábbis a nevünkben - újak vagyunk a piacon. Arra gondoltunk: két olyan partner, akik sokat szeretnének elérni.

- A szakmában itthon nemcsak az Uniqa név számít újnak, hanem az ön neve is a biztosítótársaságok első számú vezetői között. Ezért végül arra kérjük, mondja el, milyen út vezette a magyarországi Uniqa Biztosító élére.

- Harmincegy éve dolgozom a szakmában. Képesítésem - amelyet a svájci St. Gallen-i egyetemen szereztem - biztosítási szakirányú közgazdász. Az egyetem elvégzése után hosszú éveken át a német Colonia Biztosító osztrák leányvállalatánál dolgoztam az életbiztosítási szektorban, majd a társaság oktatási igazgatója lettem. Ebben a pozícióban többek között az ausztriai eladások ösztönzése volt a feladatom, valamint a brókerek közvetítésével történő értékesítésnek is én voltam a felelőse. Ez azért is fontos volt, mert a cég abban az időben a termékeinek nagyobb részét brókereken keresztül vitte piacra. 1996-tól öt éven át voltam a magyarországi Colonia Biztosító igazgatóságának értékesítési és marketingfeladatokkal megbízott tagja, miközben az osztrák társaság igazgatóságában is tevékenykedtem.

Ott ebben az időszakban kezdődött a magyar Colonia felvásárlásának előkészítése. Az AXA végül a vezetőség döntése értelmében kivonult a kelet-közép-európai országok biztosítási piacáról, mondván: a jövőben inkább a nyugat-európai, az észak-amerikai és a távol-keleti piacra koncentrál. Így a magyar leányvállalatot mint a régi "keleti blokk" egyetlen érintett társaságát eladták, s a vevő az Uniqa, a legnagyobb osztrák biztosítási csoport volt. Én főként az értékesítésben szerzett tapasztalataim és magyar kapcsolataim révén - például a feleségem magyar származású - kerültem a magyarországi Uniqa élére.

Matesz Béla

Piacvezető Ausztriában

Az Uniqa az osztrák AXA átvételével megerősítette piacvezető pozícióját Ausztriában. Az Uniqa Sachversicherung és az Uniqa Personenversicherung együtt napjainkban 12,8 százalékos piaci részesedést mondhat magáénak, amivel az első helyet foglalják el. Ha számításba vesszük a Finance Life nevű társaságot, amelynek révén az Uniqa a befektetési egységekhez kötött életbiztosításokat kezeli, valamint az AXA Austriát, amely tavaly integrálódott az Uniqába, a csoport piaci súlya már 15,93 százalék, ami számottevő versenyelőnyt jelent a konkurensekkel szemben. A csoport egészét alapul véve, vagyis a Raiffeisen Versicherung, a Salzburger Landesversicherung és a Calldirect nevű társasággal is számolva a piaci részesedés a 21,2 százalékot is eléri. Ezzel az Uniqa megelőzi az osztrák biztosítási piac többi konszernjét. A vezető pozíciót az Uniqa egyes ágazatainak piaci részesedései is alátámasztják. Saját adatai szerint a betegbiztosításban 49,67 százalékot, az életbiztosításban 21,6 százalékot, a nem-életbiztosításokban 16,6 százalékot tudhat magáénak a csoport.