- A nemzetközi biztosítási piacokról az elmúlt időszakban számos szakmai értékelés látott napvilágot, amelynek lényege szerint az ágazat az elmúlt évben ledolgozta azokat a veszteségeket, amelyek a megelőző években az ismert okokból halmozódtak föl, és lassan elindult az újbóli nyereségtermelés útján. Hogyan látják önök a teljesítményt?

Christopher Cross: 2004-re valóban az a jellemző, hogy ebben az üzleti évben a biztosítók még lehetőséget kaptak a piactól a 2001. szeptember 11-i terrortámadás után egyre biztatóbban alakuló helyzet kihasználására. A nemzetközi üzletben a viszontbiztosítási kapacitásokból túlkínálat alakult ki, aminek hatására erősödött a verseny, a direkt biztosítások díjai nyomottakká váltak. A viszontbiztosítási üzletben érdekelt szolgáltatók az Iván hurrikán által az Egyesült Államok déli partvidékein okozott károkkal szembesültek. Ugyanakkor ennek a természeti katasztrófának az elmúlt évben nem volt hatása a viszontbiztosítási szerződések díjaira. 2004-ben mindezek nyomán a viszontbiztosítók eredményes üzleti évet zártak, ami a kapacitások bővüléséhez és a verseny erősödéséhez vezetett.

- A Willis szemszögéből nézve milyen évet zárt, hogyan teljesített a magyar biztosítási piac 2004-ben?

Farkas Péter: Az előző kérdésre reagálva még indokolt jelezni, hogy a nemzetközi biztosítási piacok trendjeit a szolgáltatók stratégiája mellett a katasztrófakárok, valamint az olyan új fenyegetések, mint a terrorcselekmények megjelenése és más globális tendenciák (időjárási minták) változásai befolyásolják. Ennek megfelelően a kilencvenes években jellemző kínálati piaci viszonyok után a kétezres évtized első felében a biztosítási feltételek szigorodása, a díjak emelkedése vált a fő irányzattá. Ez a folyamat azonban 2003-ra megállt, és 2004-2005-ben újra a szinte "békebeli időket" idéző feltételeket, díjtételeket lehetett és lehet elérni.

A magyar piacról általánosságban elmondható, hogy itt némi késéssel jelentkeznek, és tompítottan hatnak a világban tapasztalható változások. A viszontbiztosítási keretszerződésekből fakadó kapacitásokra tekintettel a hazai biztosítóintézetek elég tág határok között mozoghatnak a szerződések feltételeinek kialakításakor.

Az üzleti szegmensek részadatait fejlődésükben vizsgálva ugyanakkor kitűnik, hogy az ipari, a kereskedelmi, a szolgáltatási szektor hagyományos vagyon-, üzemszünet-, felelősség-, szállítmány- és hasonló biztosításainak piaca stagnál. Ez persze nem jelenti azt, hogy ebből a szempontból a piac elérte a telítettséget vagy akár az optimális biztosítási telítettséget. Azt viszont állíthatjuk, hogy ebben az üzletben nehéz fejlődni. Úgy tűnik, hogy a hazánkban ma még újszerűbbnek mondható konstrukciók - a hitelbiztosítás, a vezető tisztségviselőkre köthető felelősségbiztosítás vagy az egyéb pénzügyi megoldásokat kínáló (például kezesi) biztosítás - kínálnak növekedési potenciált..

- Milyen eredményeket hozott a mögöttünk hagyott üzleti év nemzetközi dimenzióban a Willis számára? Arra is kíváncsiak vagyunk, hogy miként érintette a csoportot az a fejlemény, hogy tavaly szokatlanul nagy mennyiségben sújtották a viszontbiztosítási piacot a természeti csapásokkal összefüggő katasztrófakárok.

Christopher Cross: A Willis Limited által elért üzleti eredmény továbbvitte a megelőző években elkezdődött növekedés trendjét. Ennek okát nem az egyesült államokbeli vagy a távol-keleti katasztrófák hatásaiban kell keresni. Habár a viszontbiztosítási üzlet főszerepet játszik a csoport eredményességében, jobban megfelel a valóságnak az, ha az eredményességet az újonnan szerzett üzleteknek, a költségek folyamatos kontrolljának és a globális piac viszonylag elfogadható biztosítási díjtételeinek fényében vizsgáljuk.

- Hogyan alakult a Willis magyarországi tevékenysége és eredményessége az utóbbi években?

Farkas Péter: Társaságunk 1992-ben alakult a csoport magyarországi leányvállalataként. A Willis kelet-közép-európai képviseletei ezt megelőzően egy stratégiai együttműködés megszakadása miatt megszűntek, ezért az ügyfelek megfelelő kiszolgálása, az üzleti lehetőségek kiaknázása céljából új egységet kellett felállítani.

A Willis Kft. azoknak a magyar vállalatoknak nyújt biztosításokkal összefüggő szolgáltatásokat, amelyek a csoport multinacionális ügyfélköréhez tartoznak. Ezenkívül  magyar biztosítók számára viszontbiztosítási alkuszi tevékenységet kínál, közreműködik kockázatkezelési programok kialakításában, biztosítási átvilágítási projektekben. 1997-től hosszú távú együttműködési megállapodás keretében dolgozunk együtt a magyar tulajdonú Erix Kft. nevű társasággal, amelynek erőforrásaival kiegészülve például a gépjármű-, a személybiztosításokban és bizonyos speciális üzletekben valóban teljes körű szolgáltatási csomagot tudunk kínálni ügyfeleinknek. A hagyományos - főként az ipari, a kereskedelmi, a szolgáltatói és az állami/önkormányzati ügyfelek biztosításaival foglalkozó - hazai alkuszok között a Willis-Erix együttes piaci részesedése a harmadik helyre rangsorol minket.

Cégünk eredményei a kezdeti időszak lassúbb ütemű emelkedését követően az utóbbi esztendőkben évről évre 15% közeli dinamikus növekedést mutatnak. 2004-ben mintegy 134 millió forint bevételt könyvelhettünk el jutalékokból és megbízási díjakból.

- 2005 nyarán a londoni terrortámadásra figyelt a világ. A tragédia sokakban felidézte a 2001. szeptember 11-i dráma emlékét. Hogyan értékelik, ezeknek az eseményeknek volt-e valamilyen hatásuk a londoni biztosítási piacra?

Christopher Cross: Mivel a viszontbiztosítók általában kizárják szerződéseikből a terrorizmus kockázatát, a biztosítók is kényszerítve vannak arra, hogy éljenek ezzel a korlátozással a maguk szerződéseiben. Ezenkívül a terrorkockázatok viszontbiztosítására szakosodott Pool Re léte is mérsékelte a történtekkel összefüggésben a szakmában természetesen megjelenő aggodalmakat, így aztán ezeknek az eseményeknek nem voltak piaci következményei. Általánosságban is azt lehet mondani, hogy szeptember 11. után lényegesen kisebb lett az ágazat fenyegetettsége azáltal, hogy a terrorizmussal összefüggő kockázatot kizártuk, és létrejöttek az olyan speciális eszközök, mint például a Pool Re.

- A terrorizmus sajnálatos módon az életünk részévé vált. Ezt mutatja a közelmúlt több drámai története is. Ezért is kérdezzük: hogyan látja, milyen hatással volt a tragédia Londonban az utca emberének közérzetére?

Christopher Cross: Terrortámadások eddig is gyakran történtek Londonban és Nagy-Britannia többi részén. A 20. század utolsó harminc évében London folyamatosan célpontja volt az IRA, az Ír Köztársasági Hadsereg terrorista tevékenységének. A támadások általában a maximális gazdasági kár okozására törekedtek. Ugyanakkor a legutóbbi cselekmények már az áldozatok számát kívánták maximalizálni. A londoniak természetes módon nem érezték jól magukat, látva, hogy válogatás nélkül támadtak meg embereket. Tisztán érződött, érződik az erélyes ellenlépés igénye.

- 2005 kétségtelenül a Louisianában pusztító hurrikánokról és az ezekkel összefüggő károkról marad emlékezetes a biztosítási szakmában is. A közelmúltban véget ért Monte Carló-i viszontbiztosítói konferencia kapcsán is kérdezzük: hogyan értékelik, ezeknek az eseményeknek a nyomán milyen piaci tendenciák látszanak kibontakozni?

Christopher Cross: A Katrina hurrikán okozta károk egyelőre csak becsülhetők. Az azonban már látszik, hogy minden idők legnagyobb volumenű, hurrikán okozta katasztrófakárával van dolgunk. A biztosítási iparnak igen jelentékeny veszteségekkel kell szembenéznie, és ez egyértelműen azt jelenti, hogy a viszontbiztosítások fogyasztói, tehát azok a biztosítótársaságok, amelyek portfóliójában számottevő volt az adott kockázati kitettség, és amelyek jelentős veszteségeket szenvedtek a hurrikán következtében, azzal is szembesülni fognak, hogy sokkal magasabb viszontbiztosítási díjat kell fizetniük 2006-ban. Sőt azt is valószínűsíthetjük, hogy a viszontbiztosítók még azoknak az ügyfeleiknek is drágábban adnak majd katasztrófafedezeteket, amelyek kockázatai más földrajzi zónákhoz kapcsolódnak, és nem is fenyegetik ilyen károkkal a viszontbiztosítóikat.

Ugyanakkor ne felejtsük el, hogy a viszontbiztosítók földrajzilag is széleskörűen diverzifikálják a kockázataikat, és nem tehetik meg azt, hogy elidegenítsék maguktól azokat az ügyfeleiket, amelyek nem okoztak nekik károkat, és amelyektől a portfóliójuk kiegyensúlyozását várják. Ezt figyelembe véve a kérdés az, hogy a kármentes viszontbiztosítási programmal rendelkező biztosítók milyen mértékben hajlandók kompenzálni mások kárait. Fontos ugyanakkor az is, hogy a katasztrófakárok viszontbiztosítására szolgáló kapacitások globális kínálata ne zsugorodjon, mivel ez teszi lehetővé az egészséges versenyt.

- A Willis fontos szerepet tölt be régiónk viszontbiztosítási hátterének kialakításában, jó rálátásuk van az itt végbemenő fejlődésre. Milyen tendenciákat tapasztaltak az utóbbi években, és mik a várakozásaik a közeljövőt illetően?

Christopher Cross: Ha a régiót úgy definiáljuk, mint az egykori Szovjetunió által uralt országok közösségét, akkor folyamatos növekedést látunk 1990, a berlini fal leomlása óta. Ami a magyar piacot illeti, a privatizáció, a legnagyobb európai szakmai csoportok jelentős befektetései után az itteni biztosítók az elmúlt években keményen dolgoztak, hogy jó eredményeket érjenek el. Ez sokuknak olyan jól sikerült, hogy más európai országok biztosítói is szívesen büszkélkedtek volna a produkciójukkal. Ráadásul a magyar biztosítók alkalmazottainak tudása és tapasztalata igen magas szintű, s mindez együtt megbízható üzleti környezet létrejöttéhez vezetett. Hiszem, hogy az a tendencia a jövőben is folytatódni fog.

- A biztosítási brókerek az ágazat háttérkapacitásaként tevékenykednek. Ők viszonylag ritkán állnak reflektorfényben. Ezért is kérdezzük: hogyan látják, mennyiben változott az elmúlt évek folyamán a hazai biztosítási piacon az ő helyzetük?

Farkas Péter: Az alkuszok egyre éleződő verseny közepette dolgoznak, egyre magasabb szintű és egyre komplexebb szolgáltatási csomagot kell kínálniuk. Megfigyelhetjük, hogy a hagyományos biztosítások elhelyezése, kezelése szerepköréről a kapcsolódó aktivitásra helyeződik a hangsúly. Az alternatív kockázatáthárítási rendszerek és egyéb pénzügyi technikák, az üzletmenet-folytonosság tervezése (BCP) kapcsán felértékelődött az alkuszok tanácsadói, szakértői tevékenysége a kockázatelemzésben és kockázatkezelésben. Viszontbiztosítás közvetítésére és a hozzá kötődő tanácsadásra csak nemzetközi háttérrel rendelkező alkuszcégek vállalkozhatnak, hiszen ebben a műfajban egyértelműen egy gyorsan változó, globalizálódott piaci környezetben kell az optimális megoldásokat megtalálni. A hazai biztosítóintézetek számára talán éppen azért lehet hasznos a közvetlen kapcsolatok kiegészítéseképpen alkuszkapcsolatokat (is) ápolni, mert viszontbiztosító partnereik természetesen mindig a maguk szempontjai, gyakorlata és retrocessziós védelmi rendszere alapján alakítják ki és javasolják a szerződési feltételeket, s ez gyakran nem esik egybe a viszontbiztosítottak érdekeivel. Egy teljes és naprakész piaci körkép ismeretében dolgozó viszontbiztosítási alkusz olyan alternatívákat javasolhat, amelyek elhelyezhetők a piacon, ugyanakkor jobban figyelembe veszik a védeni kívánt kötvényállomány sajátosságait és eredményeit.

- A kelet-közép-európai régió érintett országai, így Magyarország számára is az EU-ba való belépés volt 2004 fő eseménye. A csatlakozás aktusától itthon a szakma nem várt változásokat, mert a piac szerkezete már régen kialakult, az európai szabályozás átvétele folyamatosan zajlott. Azzal viszont mindenki számol, hogy hosszabb távon lesznek változások. A Willis londoni és budapesti üzleti tevékenysége, a régióban kifejtett piaci aktivitása nézőpontjából hogyan látják ezt a fejleményt és a potenciális változásokat?

Christopher Cross: A Willis szempontjából a kelet-közép-európai országok csatlakozása nem hozott érezhető különbséget, mert ezekben az országokban régóta jól működő, hosszú távú üzleti kapcsolatokkal rendelkezünk. Az újonnan csatlakozott országok szolgáltatói azonban változásként élhetik meg azt, hogy szabadon köthetnek üzleteket az unió más országaiban.

Farkas Péter: Magyarország csatlakozása a biztosítási és alkuszi piacon is fontos változások lehetőségét teremtette meg. A határon átnyúló szolgáltatások szabaddá válása jóvoltából immár nem szükséges, hogy egy magyar vállalat biztosításához magyar biztosító adjon ki kötvényt. Ezt bármely más uniós ország biztosítója megteheti, ha egy egyszerű formális eljárás keretében regisztráltatja magát a magyar felügyelő hatóságoknál. Ugyanez igaz az alkuszokra is: hazánkban is tevékenykedhetnek unióbeli és regisztrált külföldi társaságok.

A gyakorlat azt mutatja, hogy az érintettek csak óvatosan, lassan élnek az új helyzet teremtette lehetőségekkel. A nyelvi, kárrendezési szempontok, a helyszíni szolgáltatások gyors elérhetősége révén a biztosításokat ma is legfőképpen hazai társaságok nyújtják, és egyes szegmensek kivételével egyelőre a külföldi alkuszok közvetlen megjelenése is ritka itthon. Mivel a Willis-csoportnak van leányvállalata vagy legalább állandó képviselője az Európai Unió összes tagországában, nem tartjuk valószínűnek, hogy határon átnyúló szolgáltatásként terjesztjük ki tevékenységünket valamely szomszédos országra.

- Lassan vége a 2005-ös évnek. Milyen várakozással tekintenek az éves üzleti eredményekre, különös tekintettel a régiónkbeli tevékenység eredményeire?

Christopher Cross: A piaci helyzet azt vetíti előre, hogy a viszontbiztosítási szerződések megújítására irányuló tárgyalások sokkal összetettebbek lesznek a megszokottnál, és több időt is vesznek majd igénybe, mint tavaly. Ez a globális piac által elszenvedett - elsősorban az egyesült államokbeli - katasztrófakárok azonnali következménye. Várakozásaink szerint ez az önök régiójára is hatással lesz. Ugyanakkor a mi célunk az, hogy amennyire csak lehetséges, enyhítsük a mértékeket, tekintettel a magyar biztosítók folyamatosan jó eredményeire.

- A közeli jövőbe nézve milyen tendenciákat látnak kibontakozni a magyar  biztosítási piacon?

Farkas Péter: Ez az év is bővelkedett katasztrófakárokban. Számos repülőbaleset történt, az Egyesült Államok déli államaira pusztító és még pusztítóbb hurrikánok csaptak le, özönvízszerű esőzések okoztak árvizeket Svájcban, Ausztriában, a terrorhullámok újabb áldozatokat követeltek. Az általános várakozás az, hogy mindennek a negatív hatásai előbb-utóbb országunkat is elérik, és a piaci trendek meredekebb görbéket fognak rajzolni. Ugyanakkor - és éppen az előbbiek miatt - az is várható, hogy a viszontbiztosítók figyelme a kiegyensúlyozott és jó kármutatókat produkáló térségek, köztük Kelet-Közép-Európa felé fordul. Ha pedig felértékelődnek az innen származó viszontbiztosítási üzletrészek, ez részben kiegyenlítheti a globális piac rossz kárstatisztikájának negatív hatásait.

- Mindezekre is tekintettel milyen terveket fogalmazott meg a Willis Kft. 2006-ra?

Farkas Péter: Bízva nemzetközi hálózatunk üzletszerzési sikereiben és saját egyenletes teljesítményünkben, 2006-ra is azzal számolunk, hogy a bevételeink 10%-ot meghaladó mértékben nőnek. Ennek érdekében az innovatív termékekkel és megoldásokkal igyekszünk erősíteni.